Создание нового банка предусматривает необходимость получения специального разрешения - лицензии на осуществление его деятельности.
Для получения лицензии банк подает заявление, притом, что он выполняет требования:
- минимальный размер уставного капитала;
- состав, квалификация, опыт и репутация руководства банком;
- круг операций, которые предполагается выполнять;
- мероприятия по созданию резервов на случай возникновения сомнительных и безнадежных долгов и убытков от банковской деятельности.
В случае соблюдения банком всех требований НБУ ему предоставляется банковская лицензия на право осуществления базовых операций:
- прием вкладов (депозитов) от юридических лиц;
- прием вкладов от физических лиц;
- открытие и ведение текущих счетов клиентов, в т.ч. перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;
- открытие и ведение счетов банков-корреспондентов;
- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;
- предоставление гарантий, поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;
- факторинг - покупка дебиторской задолженности;
- лизинг;
- предоставление в аренду сейфов;
- выпуск, покупка и продажа чеков, векселей и других платежных документов;
- выпуск платежных карточек и осуществление операций с ними.
Данный перечень операций не является полным. В соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности", банки могут осуществлять следующие операции:
- операции с валютными ценностями;
- эмиссия собственных ценных бумаг;
- операции по покупке и продаже ценных бумаг по поручениям клиента;
- операции на рынке ценных бумаг от собственного имени;
- доверительное (трастовое) управление ценными бумагами и денежными средствами по договорам с юридическими и физическими лицами;
- депозитарная деятельность;
- осуществление инвестиций в уставные фонды других юридических лиц;
- перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств.
Для осуществления этих операций банк, кроме банковской лицензии, должен получить письменное разрешение на следующих условиях:
- Уровень регулятивного капитала должен соответствовать требованиям НБУ и быть подтвержденным независимым аудитором. Регулятивный капитал - это определенная по методике НБУ величина собственных средств банка, которые используются для регулирования банковской деятельности с помощью экономических нормативов.
- Наличие утвержденного Национальным Банком плана осуществления деятельности, которая лицензируется.
- Наличие достаточных финансовых возможностей для осуществления этой деятельности.
- Наличие соответствующих специалистов.
НБУ, наряду с общими условиями, имеет право устанавливать и специальные требования, среди которых:
- установление минимального срока функционирования банка для осуществления определенных видов деятельности;
- установление повышенных требований к размеру уставного фонда;
- соблюдение порядка формирования резервов банка;
- соблюдение порядка формирования фонда гарантирования вкладов физических лиц;
- стабильная безубыточная деятельность банка, соблюдение банком экономических нормативов;
- наличие позитивных выводов внешнего аудитора.
НБУ предоставляет единое письменное разрешение на осуществление всех операций. На основании этого разрешения банк имеет право выполнять одну, несколько или все операции в соответствии с полученным перечнем.
Соблюдение банком всех требований проверяется НБУ на основании полученных документов:
- заявление о предоставлении банковской лицензии;
- бизнес-план;
- сведения, которые подтверждают профессиональную пригодность членов правления, руководителей всех подразделений;
- сведения об обеспеченности банка необходимым оборудованием, компьютерной техникой;
- документ, который подтверждает наличие помещения.
НБУ может отзывать лицензию на основании:
- недостоверность информации в предоставленных документах;
- непроведение банком ниодной операции на протяжении года со дня получения лицензии;
- нарушение банковского законодательства, которое привело к неплатежеспособности банка.