Деятельность кредитных организаций в РФ регламентируется федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года №395.
Кредитная организация - это юридическое лицо, основная деятельность которого - извлечение прибыли от посреднической деятельности на денежном рынке.
Кредитная организация может образоваться в виде любой формы собственности.
Кредитная организация для осуществления своей деятельности должна получить лицензию от ЦБРФ.
Коммерческий банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право на осуществление всех видов банковских операций:
- Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- Размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
- Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций, допустимое сочетание которых определяется ЦБРФ.
В зависимости от функции назначения небанковские кредитные организации могут обслуживать юридических лиц на валютном рынке, на рынке межбанковских кредитов, рынке драгоценных металлов.
Расчетные небанковские кредитные организации осуществляют следующие виды деятельности:
- Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
- Расчеты по поручению юридических лиц в т.ч. банков-корреспондентов по их банковским счетам.
Небанковская кредитная организация инкассации производит инкассирование денежных средств, векселей, платежей и расчетных документов.
Небанковские кредитные организации не имеют права привлекать денежные средства юридических лиц и физических лиц во вклады с целью их размещения от своего имени за свой счет.