Ипотечный банк - это кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и других объектов).
Ресурсы ипотечного банка складываются из собственных накоплений и средств, полученных от реализации ипотечных облигаций, т.е. долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых под обеспечение недвижимым имуществом и приносящих фиксированные процент.
5 этапов технологии выдачи и погашения ипотечного кредита:
- Предварительное рассмотрение заявки на кредит и собеседование с предполагаемым заемщиком;
- Андеррайтинг;
- Принятие решения о выдачи ипотечной ссуды;
- Оформление кредита и договора о залоге;
- Сопровождение кредита и контроль за исполнением кредитного договора.
На (1) этапе банк разъясняет заемщику условия выдачи ипотечного кредита, предлагает заполнить анкету по которой может сделать вывод о рисках, связанных с выдачей данного кредита.
На (2) этапе оценивается потенциальная возможность заемщика вернуть кредит и оценивается степень его обеспечения. Результаты анализа используются для дальнейших определений суммы кредита, первоначального взноса и сроков погашения.
На этапе (3) кредитный комитет рассматривает материалы, получены а процессе андеррайтинга и принимает решение о выдаче либо отказе в кредите.
На (4) этапе банк заключает договор заемщика по которому оговариваются права и обязанности сторон:
- Сумма кредита и размер банковского процента;
- Порядок и сроки выдачи кредита;
- Система использования обеспечения;
- Процедура расторжения договора.