Риски подразделяются на систематические и несистематические.
Систематические риски - не носят индивидуального характера, свойственного той или иной местности.
Несистематические риски возникают в зависимости от места предоставления кредита.
Ипотечные кредиты требуют особых мер по их управлению:
- Долгосрочность кредита;
- Залог имущества;
- Распределение платежей равными долями на весь срок кредита.
Систематическими причинами, влияющими на степень риска, являются:
- Уровень развития законодательной базы, т.е. адекватность ипотечного кредитования населения;
- Социально-экономическое развитие страны.
Нормальное функционирование рынка ипотеки возможно, если соотношение доходов населения за год и стоимости жилья будет 1 к 4,5.
Управление кредитным риском со стороны банка определяет необходимость проведения постоянного контроля за состоянием и качеством кредитного портфеля банка.
Контроль и регулирование кредитного портфеля включает в себя:
- Контроль за качеством предоставляемых кредитов;
- Распределение и мониторинг кредитов по группам риска, соответствующих с требованием центрального банка и внутренними требованиями;
- Создание резервов на возможные потери по ссудам;
- Своевременное выявление проблемных кредитов и разработка мероприятий по их упрочнению;
- Разработка программ по возврату кредита.